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交通銀行的大行擔當:全方位金融服務“活絡”民營經濟

2019-04-08 10:51

受外部環境變化、國內經濟轉型等多重因素疊加影響,2018年,我國部分民營企業發展出現困難,市場目光再度聚焦在民營企業融資問題上,聚焦銀行業在支持民營企業發展中如何貫徹國家普惠金融政策,瞄準融資“痛點”服務民營企業。

將民營企業作為戰略性“命運共同體”的交通銀行,通過制定下發《關于進一步加強民營企業金融服務的指導意見》,從穩預期、改機制、拓渠道、騰資源、降成本五個方面提出了支持民營企業的22項措施,下沉金融服務重心,將金融“活水”引向服務小微、民營企業的“最后一公里”,做到真正扶持民營經濟,體現了作為國有大行的責任擔當。

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為民營企業“開新渠”

在為民營企業拓寬融資渠道、滿足融資需求、實現降本增效上,交通銀行可謂“做足了功課”。通過產品和服務創新,交行積極為民營企業“開新渠”,針對民營企業生產經營及需求特點,提供多樣化、全方位的綜合金融服務。

與大企業相比,小微企業具有客戶分散、審批工作量大、單體風險較高的特點。那么,交行如何探索破解小微企業融資難、融資貴的難題呢?秉承“互聯網+”思維,交通銀行將互聯網與大數據有效結合,通過發展“線上+線下”金融服務新模式,持續構建多層次的小微產品體系,將納稅信用盤活成融資信用,減少中小微企業因信息不對稱、缺少抵質押擔保而面臨的困難,推出以涉稅信息作為額度核算主要依據的“線上稅融通”、 “線上優貸通”等產品,開創了以“稅”養“信”的融資新模式。

與此同時,交行發揮國際化、綜合化優勢,從單純提供“融資”服務轉向提供“融資+融智”服務。通過加快產品創新,推動產業鏈融資業務發展,創新民營企業債券融資支持工具,以投貸聯動、債轉股等方式滿足民營企業個性化金融服務需求。

銀行與企業的關系,好似魚和水,相互成就,密不可分。正如金發科技股份有限公司聯合創始人李建軍在交行支持民營企業發展座談會上所言:“我們與交行合作了十幾年,交行的服務有態度、有溫度、有速度,急企業所急,解企業所需。”

做強普惠金融“引活水”

對各類企業一視同仁,為做強普惠金融“引活水”,體現出了在服務普惠金融中交通銀行的大行擔當。

交行董事長彭純在其署名文章中提到,“發展普惠金融業務,不是愿不愿意做的問題,而是如何做好、做優的問題,是如何更好地履行社會責任、政治責任的問題。”

交行積極推進普惠金融事業部制改革,通過自上而下優化普惠金融體制,交行構建了科學的普惠金融治理機制和組織架構。目前,66家省轄分行單設普惠金融事業部,占全部轄行的33%,并通過專門的綜合服務、統計核算、風險管理、資源配置、考核評價機制,持續提升小微客戶服務水平。

為加強普惠金融渠道建設,交行整合網點渠道資源,發揮網點柜面優勢,廣泛拓展普惠客戶,借助網上銀行、手機銀行、自助銀行等渠道,探索搭建立體服務網絡。為加快轄行轉型發展,總分協同搭建全行小微渠道網,加大力度整合網點人力資源,以動員基層走出去的方式,主動上門服務客戶。截至目前,交行已有80%的網點可開立普惠對公賬戶,65%的網點可開展普惠貸款業務。

彭純坦言:“下一步,交行將以提升轄行普惠金融服務能力為契機,把人財物等各種經營資源更多投向轄行、投向基層網點,延伸普惠金融服務觸角。”

近年來,交行不斷加大對小微、雙創、三農、貧困人口的金融支持,各類普惠金融服務全面達標。2018年,交行普惠貸款余額較上年末凈增29.63%,高于全部貸款平均增幅,小額貸款利率超額完成監管要求,有效支撐了民生消費等重點領域發展。

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