上海时时乐200期走势图|
首頁

縣域成銀行重點關注區域 郵儲銀行捷足先登

2019-04-08 13:55

銀行業早已達成共識:得零售者,得未來。國內部分銀行正紛紛構建“大零售”戰略,由產品導向過渡為客戶導向,重構業務格局,以實現從規模銀行轉向價值銀行、從高速增長轉向高質量增長。

“建設一流大型零售商業銀行是郵儲銀行的戰略愿景,這個愿景已經深入人心,而且實踐證明,也符合郵儲銀行的實際。未來,郵儲銀行將繼續堅持這個戰略目標,持續鞏固零售業務的戰略基礎地位。”中國郵政集團公司總經理、郵儲銀行擬任董事長張金良在2018年度業績發布會上表示。轉型發展已成為中國銀行業改革發展的“主旋律”。郵儲銀行轉型發展的主旨就是在立足服務實體經濟的基礎上,固優勢、補短板,加快“五化”轉型。

微信圖片_20190408132857

郵儲銀行扎根縣域市場,為居民提供有溫度的金融服務

縣域布局已取得絕對優勢

近年零售銀行市場規模快速增長,從已披露的上市銀行年報可以看出,部分銀行的零售利潤貢獻率已超過60%。個人銀行業務是郵儲銀行的最重要的業務,營業收入占比62.63%。

麥肯錫的研究報告顯示,自2009年起,中國零售銀行業務收入以每年23%的速度遞增,預計到2020年整體規模將達到3.2萬億人民幣。零售銀行業務將成為銀行優質資產的主要來源。

然而,當整個銀行業都將注意力聚焦在零售銀行領域,大中型城市市場已漸成紅海,下一階段重點發展的區域在何方?

“縣域和小城鎮首次成為銀行家們最受關注的重點區域。”中國銀行業協會及普華永道發布的《2018中國銀行家調查報告》顯示,縣域和小城鎮作為具有承上啟下、連接城鄉的樞紐作用的區域,是國家統籌城鄉發展的關鍵載體,也是促進區域經濟協調發展的關鍵節點,成為商業銀行發展的區域選擇重點。

當中國銀行家們開始將下一步業務重心布局在縣域和小城鎮時,郵儲銀行已捷足先登,并已取得絕對的優勢。

郵儲銀行年報顯示,在遍及城鄉的近4萬個網點中,超過70%的營業網點位于縣域及鄉村,城市網點占比僅29.75%。郵儲銀行將緊抓縣域消費升級市場機遇,把更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節,為超過全國1/3人口的廣大客戶提供優質基礎金融服務;按照“擴量降本”思路,加大對民營、小微企業的支持力度,提高民營、小微企業信貸占比。

“郵儲銀行是非常有特色的一家銀行,我們將持續鞏固并充分發揮自身優勢。”張金良表示,郵儲銀行的一大特色是堅持服務社區、服務中小企業、服務“三農”這三大定位。這個定位與國家戰略,尤其是鄉村振興戰略和新型城鎮化戰略是高度契合的。中國農村市場是一個藍海市場,而郵儲銀行擁有近4萬個網點,覆蓋了全國所有城市及99%的縣域地區,縣及縣以下地區百姓的可支配收入是持續增加的,這為郵儲銀行帶來了巨大的業務發展空間。

服務縣域地區是郵儲銀行傳統優勢和經營特色所在,鄉村振興和新型城鎮化給予了郵儲銀行更廣闊的空間。郵儲銀行表示,將繼續扎根縣域市場,不斷創新產品和金融服務模式,鞏固提升縣域競爭優勢。

零售業務成引擎

定位為大型零售商業銀行的郵儲銀行,依托龐大客戶和廣泛網點基礎,突出做好客戶挖掘與網點價值提升,實現個人金融業務更高質量發展。抓住鄉村振興和城鎮化發展機遇,分層分群深化客戶服務,試點財富管理業務,帶動客戶金融資產穩步增長;強化大數據等金融科技新技術與業務的融合創新,不斷推動信貸產品和服務的數字化、場景化、智能化發展。截至2018年末,該行個人客戶達5.78億戶。

零售業務的優勢已為郵儲銀行帶來頗為亮麗的財務數據。

在資產端,截至2018年末,郵儲銀行總資產規模達到9.52萬億元,較上年末增長5.59%。貸款總額首次突破4萬億元,達4.28萬億元,較上年末增長17.82%。貸款占總資產比重達到44.94%,存貸比達到49.59%,較上年末提升4.57個百分點,實現了上市之初承諾的“力爭三年存貸比達到50%左右”目標。

該行積極助力居民消費轉型升級,持續加大信用卡業務投入力度,重點支持居民自住購房需求;落實黨中央、國務院關于支持鄉村振興戰略、服務實體經濟和金融精準扶貧的工作部署,加大個人商務貸款和小額貸款資金投入。2018年個人貸款總額2.32萬億元,較上年末增長19.18%。個人貸款占比54.24%,不良率為1.07%,而個人貸款中,又以個人住房貸款為主,占比61.12%,個人住房貸款不良率僅0.36%。

在負債端,郵儲銀行的負債以客戶存款為主。存款立行是銀行業不變的規律,核心存款的獲取和定價能力,是銀行決勝未來的關鍵之一。郵儲銀行依托“自營+代理”模式,不斷鞏固核心負債優勢。截至2018年末,郵儲銀行負債規模突破9萬億元,達到9.04萬億元,較上年末增長5.36%;存款余額8.63萬億元,較上年末增長7.00%。個人存款7.47萬億元,存款占總負債比重為95.43%,個人存款占總存款比重86.56%,兩項指標均居行業第一。

“客戶優勢上,郵儲銀行的個人客戶是5.78億,超過中國人口1/3,這是一個富礦,有待進一步挖掘,這是今后最重要的一個成長點。渠道優勢上,郵儲銀行擁有近4萬個網點,在廣大農村地區老百姓還是很認物理渠道的,他們還是需要一些面對面的有溫度的溝通、有溫度的服務。資金優勢上,郵儲銀行的存款占負債總額的比重高達95%,在存款總額當中個人存款所占的比重高達87%,這在中國所有銀行當中是最高的,所以郵儲銀行在中國金融市場上是重要的流動性提供者。”張金良稱。

推進“五化”轉型

當整個銀行業都在發力零售銀行業務轉型,未來郵儲銀行將如何鞏固并保持優勢?

張金良表示在業績發布會上表示,未來郵儲銀行將圍繞建設一流大型零售商業銀行這個戰略目標,大力推進業務轉型,目標是“五化”,即特色化、綜合化、輕型化、智能化、集約化。

獨一無二的“自營+代理”經營模式是郵儲銀行的又一大特色。據了解,郵政集團有32000個網點接受郵儲銀行的委托,代理儲蓄、代辦理財和基金等基礎性銀行業務,郵儲銀行按照市場化原則向郵政集團支付代理手續費。這一制度化安排給郵儲銀行帶來了客戶、渠道和資金優勢。

在綜合化方面,郵儲銀行堅持以零售業務為主導,以公司業務和金融市場業務為協同的“一體兩翼”戰略。除了銀行以外,中國郵政集團還持有證券、保險、基金、資本等金融牌照,利用這個全牌照的優勢,郵儲銀行可以為客戶提供一攬子綜合化的金融服務。

在輕型化方面,主要是輕資本、輕網點。張金良介紹,郵儲銀行的資本充足率比其他國有大行要低,所以要樹立資本節約的理念,把資源配置在資本占用比較少、綜合回報率比較高的業務上,如零售業務。在輕網點上,將通過金融科技推動線上線下融合,把近4萬個物理網點從結算中心向客戶體驗中心、營銷服務中心轉變,充分發揮物理渠道優勢。

在智能化方面,張金良表示,郵儲銀行將緊跟時代步伐,運用金融科技改進金融服務模式,將加強大數據應用,加強智能化營銷、智能化服務、智能化風控,打造智能化場景,把銀行服務融入到老百姓的生產生活場景當中去。在集約化方面,郵儲銀行將持續優化業務流程、管理流程,該集中的集中、該精簡的精簡、該整合的整合,做到前臺業務后臺化、后臺業務盡可能集中化、集中業務專業化。

“郵儲銀行將通過強化總部引領、風險管理、信息科技、人才隊伍‘四大支撐’來推動實現‘五化’轉型。”張金良表示,目前郵儲銀行正在優化組織架構,通過內外部招聘,加強人員配置,加強總部對分支機構的管控能力和服務能力;不斷健全風險治理體系,牢牢守住風險底線;繼續加大科技投入,加強業務和技術融合;加快重點人才隊伍建設,以開放的心態向全社會廣納賢才,同時通過拓寬職業發展通道、完善考核評價體系,吸引優秀人才,留住優秀人才。

文/胡群

上海时时乐200期走势图