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從中信銀行星云信用卡看敏捷銀行的創新

胡群2019-04-12 18:14

(圖片來源:全景視覺)

經濟觀察網 記者 胡群 4月10日晚9點多,人類歷史上首張黑洞照片在中國上海和臺北、比利時布魯塞爾、智利圣地亞哥、日本東京和美國華盛頓等全球六地同時對外發布,這是人類首次通過圖像直觀的看到黑洞。

4月11日,中信銀行對外發布與黑洞相關的“中信銀行星云信用卡”。

“我們持續研究用戶的喜好,不停探索新的產品方向。我們注意到天文愛好者這個活躍的群體,他們對宇宙的探索非常關注,而黑洞的研究,在圈子中是最具有話題性的。”中信銀行信用卡中心方面向經濟觀察網記者稱,中信銀行信用卡中心建立有快速響應的評審機制。當黑洞真正的照片出現時,團隊成員快速決策,協同營運部門上線已經備好的產品。

這正是敏捷銀行的運作模式。

當今世界市場正處于VUCA(波動、不確定、復雜與模糊性)的環境中,企業為了競爭生存,需要更加敏捷,有關“敏捷組織”的討論和課題應運而生。中國銀行業同樣面臨著諸多挑戰,包括瞬息萬變的環境帶來日新月異的需求、顛覆性技術推陳出新、數字化和信息透明化進程加快以及人才爭奪加劇。

“過去一兩年金融業核心指標增速顯著放緩,中國商業銀行平均凈利潤增速遠低于2014年之前的水平,僅為最高峰時的三分之一,大部分銀行難以實現雙位數增長。”4月11日,麥肯錫全球資深董事合伙人兼麥肯錫中國區金融機構咨詢業務負責人曲向軍,在麥肯錫《麥肯錫中國銀行業CEO季刊》2019年春季刊《敏捷銀行》發布現場稱,“中國銀行業不僅面臨同業競爭,更要應對生而敏捷的金融科技巨頭的挑戰。銀行業敏捷轉型迫在眉睫,我們期待中國銀行業的變革領袖,以遠見卓識和打破常規的勇氣,破解敏捷轉型的種種困惑,在新時代的跨界競爭中制勝。”

從上市銀行已發布的2018年財報可知,雖然多家上市銀行凈利潤增幅上揚、不良率下降、撥備覆蓋率上升,風險抵補能力進一步增強。

中國人民銀行發布的《2019年第一季度銀行家問卷調查報告》顯示,今年一季度銀行業景氣指數和銀行盈利指數銀行業景氣指數為71.2%,比上季和上年同期均提高2.5個百分點。銀行盈利指數為66.7%,分別比上季和上年同期提高1.0和0.8個百分點。

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但據中國銀行業協會和普華永道聯合發布的《中國銀行家調查報告(2018)》顯示,有七成左右的銀行家預計未來三年中國銀行業的營業收入和稅后利潤低于10%。另據中國東方資產管理股份有限公司發布的2019年度《中國金融不良資產市場調查報告》預計,2019年不良貸款額、不良貸款率將繼續“雙升”,未來3-5年不良資產市場規模將進一步擴大。

“銀行業已全面步入4.0時代,金融服務無處不在,但就是不在銀行網點,客戶脫媒趨勢日益明顯,跨界競爭也愈發激烈。面對內憂外患,越來越多銀行選擇部署開啟數字化銀行戰略來贏得競爭優勢,而敏捷是數字化轉型最重要的實施手段。”曲向軍稱。

雖然許多銀行高管們已意識到敏捷轉型勢在必行,但國內金融機構的敏捷轉型探索尚處在起步階段,轉型過程中也會碰到誤區和陷阱,比如認為敏捷只是概念炒作、僅適用于IT或產品開發、認為可將單一的敏捷方式復制到不同部門等等。

“在實踐中,銀行企業需盡早走出誤區,從而有效抓住敏捷轉型的巨大價值。我們認為銀行可通過四種連續性路徑實現轉型,從小范圍試點的敏捷創新試驗室切入、建立獨立于傳統組織架構的數字化工廠、選取傳統銀行業務條線推動規模化敏捷轉型到自上而下在整個銀行開展全組織敏捷。”麥肯錫全球董事合伙人韓峰表示,至于具體選擇哪條路徑,則取決于銀行自身數字化程度以及資源調動能力。在國際領先的敏捷銀行轉型案例中,已有全組織敏捷和數字化工廠都成效斐然的案例。

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金融市場研究院主任
主要關注銀行、信托、fintech領域市場動態。
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